Maîtriser votre argent : Un guide pour débutants pour réussir vos finances personnelles Conseils pratiques et stratégies pour prendre le contrôle de vos finances

Révisé par : Juliette Gabert

 

 

Lorsque vous entendez le terme "finances personnelles", vous pouvez vous sentir un peu perplexe. En termes simples, la finance personnelle fait référence au système par lequel vos revenus affluent et soutiennent tôt ou tard vos dépenses et vos économies. Imaginez-les comme un réseau de rivières, de ruisseaux et de lacs. L'économie mondiale agit comme un vaste océan, représentant tous les revenus et les dépenses du monde. De cet océan, une portion s'écoule dans votre ruisseau personnel : c’est votre revenu. Ce revenu se divise ensuite en diverses rivières et ruisseaux, représentant les voies de dépense, et se regroupe parfois en lacs, symbolisant les économies.

 

Si cette analogie vous semble écrasante, ne vous inquiétez pas. Dans ce guide, nous décomposerons chaque composant de la finance personnelle étape par étape, en commençant par l'aspect le plus essentiel : le revenu. 

 

Étape 1 : Générer des revenus

 

Pour gérer de l'argent, il faut d'abord en gagner. Bien que cela puisse sembler évident, trouver des sources de revenus peut être difficile, surtout pour les étudiants ou les personnes de moins de 18 ans. Cependant, il existe plusieurs façons de commencer à gagner de l'argent: 

 

Emplois à temps partiel traditionnels : garde d'enfants, promenade de chiens ou travaux de jardinage. 

Rôles sur le campus : De nombreuses universités proposent des emplois dans les cafétérias, les bibliothèques ou les unions étudiantes. Consultez le site web de votre institution pour les offres. 

Démarrer une petite entreprise : Que ce soit en créant des objets artisanaux ou en offrant un service unique, des plateformes comme Etsy et les marchés locaux peuvent vous aider à transformer vos idées en revenus. 

Freelance ou stage : Explorez des opportunités dans le commerce de détail, la restauration, ou même des stages rémunérés. 

Entreprises en ligne : Envisagez de tenir un blog ou de créer une chaîne YouTube. Avec de la détermination, ces plateformes peuvent devenir des sources de revenus viables. 

Rappelez-vous, le revenu est la base des finances personnelles. Une fois que vous avez sécurisé une source de revenus stable, la prochaine étape est de décider où va cet argent.

 

Étape 2 : Ouvrir un compte courant 

Votre compte courant sert de principal centre pour vos revenus : comme un terminal d'aéroport où tous les vols (revenus) atterrissent avant de partir vers diverses destinations (dépenses et économies). Voici ce que vous devez savoir : 

 

Ouverture d'un compte : Les adultes peuvent ouvrir un compte courant de manière indépendante, tandis que les mineurs nécessitent généralement un compte de tutelle géré par leurs parents. 

Maintenir le bon équilibre : Gardez environ un mois de dépenses sur votre compte courant. Cela évite des frais inutiles tout en évitant la perte de valeur due aux faibles taux d'intérêt et à l'inflation.        

• Éviter les frais courants :  
•           Frais de solde minimum : Certains comptes facturent des frais si vous ne maintenez pas un certain solde. Choisissez des comptes sans ces frais ou assurez-vous de respecter les conditions requises. 
•          Frais de découvert : Liez votre compte courant à un compte d'épargne avec protection contre le découvert pour éviter les pénalités en cas de fonds insuffisants.

 

Étape 3 : Gestion des dépenses 

Maintenant que vos revenus sont en place et que votre compte courant est ouvert, la prochaine étape consiste à gérer la façon dont votre argent s'écoule. Une directive utile est la règle 50/30/20, popularisée par Elizabeth Warren : 

 

50 % pour les essentiels : Ce sont des dépenses obligatoires comme les courses, le loyer, les frais de scolarité, les services publics et les transports. Pour réduire les coûts : 

• Comparez les fournisseurs pour obtenir de meilleures offres sur des services comme l'assurance ou les forfaits téléphoniques. 
• Postulez pour des bourses et négociez les frais de scolarité avec votre bureau d'aide financière. 

 

30 % pour les non-essentiels : Cette catégorie couvre les dépenses discrétionnaires, telles que les repas au restaurant, les divertissements et les abonnements. Conseils pour gérer cela : 

• Évitez les achats impulsifs en identifiant ce dont vous avez besoin et en attendant les soldes. 
• Utilisez des coupons et adoptez le minimalisme pour réduire les dépenses inutiles. 

 

20 % pour l'épargne : Allouez une partie de vos revenus à l'épargne et aux investissements. Cette étape est cruciale pour la sécurité financière et les objectifs futurs. 

 

Étape 4 : Construire un crédit de manière responsable 

Les cartes de crédit peuvent être un outil utile pour gérer les finances, mais seulement si elles sont utilisées judicieusement. Voici comment les aborder : 

• Avantages des cartes de crédit : Elles aident à construire votre score de crédit : une représentation numérique de votre fiabilité financière. Un bon score de crédit peut garantir de meilleures conditions de prêt pour des achats importants comme une voiture ou une maison. 
• Utiliser le crédit de manière responsable : remboursez votre solde en entier chaque mois pour éviter les frais d'intérêt. Mettre en place le paiement automatique vous garantit de ne jamais manquer un paiement. 
• Éviter les dettes : Traitez votre carte de crédit comme un prêt à court terme, en l'utilisant uniquement pour ce que vous pouvez vous permettre de rembourser immédiatement. 

 

Conclusion : Commencez par de petits pas et restez attentif 

La finance personnelle est comme un route longue. En comprenant comment votre revenu circule, où le stocker et comment le dépenser judicieusement, vous pouvez prendre le contrôle de votre avenir financier. Commencez par ces étapes fondamentales, et vous serez bien parti pour maîtriser votre argent.